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智庫對話 | 以差異化戰(zhàn)略引領(lǐng)城商行高質(zhì)量發(fā)展
來源：大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)　　 加入時間：2022-7-11 18:23:29　　
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 王雅潔


　　商業(yè)銀行是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，擔(dān)負(fù)著讓利實(shí)體的重大責(zé)任。
　　近年來，面對多重因素考驗(yàn)，山東城商行展現(xiàn)出持續(xù)發(fā)展的韌性。同時，在盈利能力提升、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、資產(chǎn)質(zhì)量管控等方面還存在較大提升空間。新形勢下，區(qū)域性中小銀行應(yīng)如何把握重要發(fā)展機(jī)遇期，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、跨越式發(fā)展?為此，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者專訪了泰山產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)博士生導(dǎo)師陳華教授。
　　管理層、經(jīng)營層尤為重要
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者：山東城商行2021年經(jīng)營業(yè)績浮出水面，整體向好的同時，城商行之間的差距也在拉開。您對此怎么看?
　　陳華：山東的城商行也在分層。從宏觀來看，近兩年區(qū)域內(nèi)銀行合并重組已成為一種趨勢，如河南的中原銀行，此外山西銀行、四川銀行、遼沈銀行等由同省城商行合并而來的省級城商行已經(jīng)開業(yè)。像山東幾乎每個城市都有城商行的，在全國來看已鮮見。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者：今年的政府工作報(bào)告提出，要深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革，“加快城商行、農(nóng)商行改革，推進(jìn)省綜合金融服務(wù)平臺、地方征信平臺建設(shè)，促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價”。在全國金融機(jī)構(gòu)改革加速的大前提下，作為區(qū)域銀行的山東城商行應(yīng)該怎么改?
　　陳華：我認(rèn)為，應(yīng)該適當(dāng)整合，要采取市場化的手段。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者：去年，齊魯銀行董事長、行長迎來人事調(diào)整。今年6月，青島銀行董事長也發(fā)生變化。王曉春、郭少泉這兩位“服役”長達(dá)十年的“掌門人”功成身退，這兩家省內(nèi)頭部城商行近年來的高質(zhì)量發(fā)展成績大家有目共睹。您對此怎么看?
　　陳華：關(guān)于城商行的發(fā)展，董事長、行長、監(jiān)事長這幾個崗位非常重要。市場經(jīng)濟(jì)條件下，“一把手”尤為重要，包括選好管理層和經(jīng)營層，這都是很關(guān)鍵的。商業(yè)銀行既要保持這幾個重要崗位“一把手”的相對穩(wěn)健，同時應(yīng)對優(yōu)秀管理者的任職期限相對放寬，以保持發(fā)展戰(zhàn)略的延續(xù)。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者：從省內(nèi)城商行來看，后面梯隊(duì)的近年來發(fā)展變化如何?
　　陳華：個別省內(nèi)城商行，從外部來看，可能業(yè)績增長等方面看似變化不大，但實(shí)際上變化還是蠻大的。近幾年通過新晉股東的加入，股權(quán)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，這部分城商行在歷史問題解決、潛在風(fēng)險(xiǎn)治理等方面著力化解，強(qiáng)化防控。
　　找準(zhǔn)定位，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)是關(guān)鍵
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者：城商行的發(fā)展與地方經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)，血脈相連。在您看來，城商行的經(jīng)營需要特別關(guān)注什么?
　　陳華：城商行發(fā)展有三個要點(diǎn)：第一，大股東很重要。所謂背靠大樹好乘涼，從省內(nèi)城商行來看，凡是發(fā)展好的，大股東都是選擇強(qiáng)有力的戰(zhàn)略投資者。大股東與城商行如何相互賦能，這是關(guān)鍵。
　　如日照銀行，日照的經(jīng)濟(jì)總量在省內(nèi)的位置較清晰，而近幾年日照銀行無論在資產(chǎn)規(guī)模、營收和盈利能力等方面均位居省內(nèi)城商行前四名，其中一個重要原因，就是大股東南京銀行與其在相互賦能方面做的比較好，能做到協(xié)同發(fā)展。
　　第二，城商行特色化發(fā)展很重要。城商行本來就是在夾縫中發(fā)展。上面有六大國有銀行，還有全國性股份銀行，下面又有農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及小貸公司等。只有擁有自己的特色產(chǎn)品，特色服務(wù)，那么才能有核心競爭力，才有生命力。
　　如青島銀行，2012年創(chuàng)新性提出“接口銀行”戰(zhàn)略，成為觸達(dá)對公和零售客群的觸手。近年來，青島銀行秉承交易銀行發(fā)展思路，深入推動交易銀行變革，為客戶提供場景化、鏈網(wǎng)化、開放化金融服務(wù)。這與注冊地青島這座城市定位是比較契合的。
　　第三，完善的公司治理結(jié)構(gòu)也很關(guān)鍵。從山東城商行目前的分層可以看出來，凡是近幾年發(fā)展比較穩(wěn)健的，那么公司治理結(jié)構(gòu)就比較完善，這也是監(jiān)管層銀保監(jiān)會一直重申的——銀行的董事會、監(jiān)事會與股東大會要相互制衡。所以說，完善的公司治理結(jié)構(gòu)怎么發(fā)揮監(jiān)事會、股東大會，包括外部董事的作用，怎么相互制衡，如何相互協(xié)同，是非常重要的。
編輯：史飛雪

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