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多家銀行理財(cái)產(chǎn)品叫停或下調(diào)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，理財(cái)市場(chǎng)怎么了？

來(lái)源：大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)　　加入時(shí)間：2022-8-15 17:10:30　　

　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者戴岳
　　最近，銀行理財(cái)產(chǎn)品備受關(guān)注。
　　招銀理財(cái)、中銀理財(cái)?shù)壤碡?cái)公司紛紛對(duì)旗下理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，農(nóng)銀理財(cái)、信銀理財(cái)、盛京銀行、浦發(fā)銀行等也選擇提前終止運(yùn)作部分理財(cái)產(chǎn)品。
　　業(yè)內(nèi)人士分析，在市場(chǎng)利率下行、凈值波動(dòng)較大的情況下，不論是業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下調(diào)還是提前終止業(yè)績(jī)不佳的理財(cái)產(chǎn)品，都有保護(hù)投資者利益的考慮。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在走訪中注意到，不少投資者的心態(tài)正在發(fā)生變化，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品變得越來(lái)越謹(jǐn)慎。
　　多家銀行下調(diào)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)
　　8月3日，中銀理財(cái)發(fā)布公告稱，于2022年8月9日起對(duì)“中銀理財(cái)-穩(wěn)富（季增益）007”（WFJZY007A）產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，由2.70%-4.00%（年化）調(diào)整至2.50%-3.80%（年化），即在原業(yè)績(jī)基準(zhǔn)基礎(chǔ)上下調(diào)了20個(gè)基點(diǎn)。
　　招銀理財(cái)日前也發(fā)布公告稱，擬于8月17日對(duì)招銀理財(cái)招睿金鼎七個(gè)月定開1號(hào)固定收益類理財(cái)計(jì)劃（下稱“招睿金鼎七個(gè)月定開1號(hào)”）第4個(gè)投資周期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.8%-4.5%。
　　中原銀行也對(duì)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，根據(jù)該行近日發(fā)布的公告，自8月24日起將財(cái)富寶瑞盈一年定開33號(hào)理財(cái)產(chǎn)品（下稱“財(cái)富寶瑞盈一年定開33號(hào)”）業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下調(diào)至3%；自8月25日起將財(cái)富寶瑞盈半年定開7號(hào)理財(cái)產(chǎn)品（下稱“財(cái)富寶瑞盈半年定開7號(hào)”）業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下調(diào)至2.8%。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，此前，財(cái)富寶瑞盈一年定開33號(hào)、財(cái)富寶瑞盈半年定開7號(hào)首個(gè)運(yùn)作周期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)分別為4.1%、4%。
　　“下調(diào)業(yè)績(jī)基準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品雖然我暫時(shí)不持有，不過(guò)最近內(nèi)心確實(shí)一直在考慮，理財(cái)是不是風(fēng)險(xiǎn)變大了。”60歲的馬杰是理財(cái)產(chǎn)品的“狂熱粉絲”，在她的資產(chǎn)投資中有8成都用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，“我對(duì)風(fēng)險(xiǎn)比較敏感，盡管銀行理財(cái)收益率不算高，但它比較值得信任�！�
　　招商銀行一位李姓理財(cái)經(jīng)理向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示，目前全市場(chǎng)流動(dòng)性都較為低迷，有些產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)會(huì)有所調(diào)整，建議投資者根據(jù)實(shí)際情況選擇是否贖回�！皹I(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是用年化收益率形式來(lái)表現(xiàn)，不是預(yù)期收益率，是憑借經(jīng)驗(yàn)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定的投資目標(biāo)，不代表產(chǎn)品的未來(lái)表現(xiàn)和實(shí)際收益，不是銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益的承諾。”
　　“雖然理財(cái)經(jīng)理會(huì)強(qiáng)調(diào)理財(cái)產(chǎn)品是不保本的，但我內(nèi)心一直認(rèn)為理財(cái)基本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)�！瘪R杰坦言，在其購(gòu)買的多款理財(cái)產(chǎn)品中，絕大部分產(chǎn)品都能達(dá)到官方發(fā)布的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)�！澳壳�，只有一款興業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有達(dá)到預(yù)期基準(zhǔn)，但也沒(méi)賠錢�！瘪R杰告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者。
　　部分理財(cái)產(chǎn)品叫停
　　值得注意的是，信銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中原銀行、盛京銀行、浦發(fā)銀行在內(nèi)的多家銀行及理財(cái)公司提前終止了部分理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作。
　　“如果新發(fā)行的產(chǎn)品相對(duì)于過(guò)去發(fā)行的同系列產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下調(diào)，對(duì)投資者影響不大�！比�360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示，如果存續(xù)期間的產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下調(diào)，對(duì)投資者會(huì)產(chǎn)生一定負(fù)面影響，理財(cái)產(chǎn)品因未達(dá)到預(yù)期投資收益提前終止，也會(huì)在一定程度上影響投資者的權(quán)益。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，信銀理財(cái)發(fā)布公告稱，經(jīng)審慎評(píng)估，該司決定于8月9日提前終止信銀理財(cái)智慧象固收增強(qiáng)FOF一年定開15號(hào)理財(cái)產(chǎn)品（下稱“智慧象固收增強(qiáng)FOF一年定開15號(hào)”），同時(shí)關(guān)閉8月9日的申購(gòu)和贖回交易。
　　對(duì)于提前終止原因，信銀理財(cái)方面表示，是根據(jù)該產(chǎn)品說(shuō)明書第十二條的相關(guān)約定，為保護(hù)投資者利益，理財(cái)產(chǎn)品管理人有權(quán)按照理財(cái)產(chǎn)品資金運(yùn)作的實(shí)際情況，主動(dòng)終止理財(cái)產(chǎn)品。
　　“這是不是意味著理財(cái)產(chǎn)品也不安全了？”聽(tīng)聞理財(cái)產(chǎn)品提前終止，馬杰說(shuō)出了自己的顧慮，“也可以理解，這在一定程度上保證了投資者利益，不會(huì)虧得更多。”
　　“我也購(gòu)買興業(yè)銀行的理財(cái)，有一款產(chǎn)品賠了1000多元。我也認(rèn)可，興業(yè)銀行工作人員說(shuō)了這個(gè)不保底。”已經(jīng)退休的劉勝在朋友的推薦下也開始購(gòu)買理財(cái)，對(duì)于理財(cái)不保底也比較接受，“在可承受范圍之內(nèi)。”
　　劉銀平表示，理財(cái)產(chǎn)品提前終止通常有三方面原因，一是產(chǎn)品投資收益未達(dá)到預(yù)期，且預(yù)計(jì)未來(lái)也難以達(dá)到；二是產(chǎn)品觸發(fā)了提前終止條款，比如理財(cái)份額低于下限要求；三是個(gè)別銀行未完成全部理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，新老產(chǎn)品交接運(yùn)作可能會(huì)出現(xiàn)老產(chǎn)品提前終止的情況。
　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，調(diào)整業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)或提前終止理財(cái)產(chǎn)品對(duì)投資者產(chǎn)生影響較小。未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品提前終止現(xiàn)象會(huì)繼續(xù)存在，從整體來(lái)看，理財(cái)市場(chǎng)上提前終止的產(chǎn)品占比較低，投資者不必太過(guò)擔(dān)心，遇到這種情況只需將資金贖回，繼續(xù)購(gòu)買其他產(chǎn)品即可。從機(jī)構(gòu)角度看，銀行及理財(cái)公司應(yīng)設(shè)置合理的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，盡量避免設(shè)置過(guò)高的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，還應(yīng)謹(jǐn)慎選擇投資標(biāo)的，防止金融資產(chǎn)遭遇信用惡化事件導(dǎo)致產(chǎn)品收益下跌。

編輯：史飛雪

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