經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 王雅潔 見習(xí)記者 楊佳琪
利率下行背景下，中小銀行跟進(jìn)補(bǔ)降。近日，多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告“官宣”下調(diào)存款利率，調(diào)整范圍覆蓋活期、定期存款多類。目前，山東農(nóng)商行等中小銀行存款利率啥水平？經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，濟(jì)南周邊農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行也相繼經(jīng)歷了利率調(diào)整，但相對(duì)于國(guó)有行、股份行來(lái)說(shuō)，其存款、大額存款的利率水平仍有一定競(jìng)爭(zhēng)力，儲(chǔ)戶可多咨詢進(jìn)行選擇。
接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪的專家表示，存款利率大概率會(huì)繼續(xù)走低。只購(gòu)買存款產(chǎn)品無(wú)法抵抗通脹，投資者應(yīng)提升投資水平，合理地進(jìn)行資產(chǎn)配置。
村鎮(zhèn)銀行存款利率現(xiàn)“3字頭”
“近期存款利率下調(diào)了嗎?”10月27日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者來(lái)到位于濟(jì)南市歷下區(qū)的一家濟(jì)南農(nóng)商行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢�！�9月底那一波就已經(jīng)下調(diào)了，近期沒(méi)變�！痹撔泄ぷ魅藛T介紹，“我行不同起存金額、不同存期享受的利率水平略有差異。如三年期定期存款，起存金額為1萬(wàn)元的年利率為2.6%，起存金額5萬(wàn)元的年利率為2.65%，起存金額10萬(wàn)年利率2.7%�！�
從中短期利率水平來(lái)看，濟(jì)南農(nóng)商行定期存款一年期起存金額為1萬(wàn)元的年利率為1.85%，起存金額5萬(wàn)元年利率為2.0%；兩年期定期存款，起存金額為1萬(wàn)元年利率為2.2%；起存金額5萬(wàn)元利率水平稍高一點(diǎn)，為2.35%。
值得注意的是，同樣是農(nóng)商行，不同銀行、不同區(qū)域的存款利率水平稍有差異。青島農(nóng)商銀行章丘支行向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹，“我行三年期定期存款起存金額5萬(wàn)元的年利率為2.70%；兩年期定期存款起存金額為2萬(wàn)元的年利率是2.35%；一年期定期存款起存金額1萬(wàn)元的年利率為2.05%�！�
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn)，濟(jì)南及周邊區(qū)域農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)的存款利率在近期變化不大，利率的調(diào)降與9月底國(guó)有行、股份行的調(diào)整步伐較為一致。日前也有不少省份村鎮(zhèn)銀行降低了存款利率，山東村鎮(zhèn)銀行目前利率情況如何？經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪了幾家濟(jì)南當(dāng)?shù)刂苓叴彐?zhèn)銀行。
歷城圓融村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部工作人員向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹，該行定期存款一年期的年利率2.05%，二年期年利率2.55%，三年期年利率2.95%。濟(jì)南高新北海村鎮(zhèn)銀行工作人員告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，“我行定期存款一年期年利率2.15%，三年期年利率3.1%。同樣期限的大額存單也是同樣利率�！�
在章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行，大額存單的利率要比同期限的定期存款略高�！拔倚腥昶诙ㄆ诖婵罱痤~20萬(wàn)元以下的年利率為2.6%，三年期大額存單年利率2.8%�！痹撔泄ぷ魅藛T表示，定期存款一年期20萬(wàn)元以下金額的年利率為2.05%，一年期大額存單年利率2.2%；二年期定期存款和大額存單的年利率都是2.3%。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者觀察到，整體來(lái)看，以農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行為代表的中小銀行機(jī)構(gòu)目前存款利率雖有下調(diào)，但較大型國(guó)有銀行、股份行等還是有一定優(yōu)勢(shì)，中長(zhǎng)期定期存款的利率定價(jià)中還有“3字頭”，如濟(jì)南高新北海村鎮(zhèn)銀行的三年期定存及大額存單年利率均為3.1%。
分階梯儲(chǔ)蓄較普遍
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，目前商業(yè)銀行對(duì)于定期存款普遍采用不同存款額度享受不同水平的階梯式利率。
“銀行通常會(huì)根據(jù)不同期限的定期存款設(shè)定不同的利率，長(zhǎng)期存款的利率往往較高。這是一種較為普遍的做法�！鄙綎|一家地方法人銀行支行行長(zhǎng)劉帥在與經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者交流時(shí)坦言，分階梯儲(chǔ)蓄是將資金按照不同階梯利率存入不同期限的定期存款。通過(guò)分階梯儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)戶可以將資金分配到利率較高的期限上，從而最大化獲得利息收益。
對(duì)于這種儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的設(shè)置，不少投資者表示認(rèn)同�！皩�(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，閑置的資金不一定是大額的，到期的存款或許量又不小。不同的資金量在不同時(shí)點(diǎn)閑置，如何作出利益最大化的儲(chǔ)蓄匹配是常常遇到的問(wèn)題�！辈稍L過(guò)程中，在一家農(nóng)商行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，前來(lái)辦理存款業(yè)務(wù)的退休職工劉霞如是表示。
在劉霞看來(lái)，分階梯儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)是不同金額的存款分別享受不同的利率，這種結(jié)構(gòu)使得利息收益更為靈活和多樣化。適合希望獲得更高利息回報(bào)并且可以根據(jù)不同期限的利率做出優(yōu)化調(diào)整的個(gè)人或家庭。
對(duì)于儲(chǔ)戶的上述資金匹配的問(wèn)題，銀行從業(yè)者也給出了多種方案。青島農(nóng)商銀行工作人員介紹，“如有資金限制，或者暫無(wú)心儀的固定期限產(chǎn)品�？梢钥紤]我行悅享增利7天開放A款，期限為7天，1萬(wàn)元起存，到期不取的話自動(dòng)滾續(xù)，目前利率3.3%左右。另外，還有活期理財(cái)產(chǎn)品，利率2%左右。”
“存款利率大概率會(huì)繼續(xù)走低�！睂�(duì)于存款利率的下行趨勢(shì)，融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，銀行息差壓力持續(xù)加大，自去年開始，銀行存款便呈現(xiàn)出定期化、長(zhǎng)期化的趨勢(shì)，導(dǎo)致銀行存款成本率居高不下，下調(diào)存款利率勢(shì)在必行，9月全國(guó)性國(guó)有銀行、股份制銀行已經(jīng)集體下調(diào)了各類存款利率，地方性銀行隨后陸續(xù)跟進(jìn)下調(diào)。
“只購(gòu)買存款產(chǎn)品無(wú)法抵抗通脹，投資者應(yīng)不斷豐富自己的理財(cái)知識(shí)、提升投資水平，了解不同的金融產(chǎn)品，合理地進(jìn)行資產(chǎn)配置�！眲€y平提醒投資者，首先，投資者要了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資經(jīng)驗(yàn)，挑選出適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品，再根據(jù)自身的投資預(yù)期回報(bào)、流動(dòng)性需求，將資產(chǎn)均衡地配置在不同風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性的產(chǎn)品之中。
