經(jīng)濟導報見習記者 李淑楠

　　日前，經(jīng)濟導報記者跟隨山東省銀行業(yè)協(xié)會組織的“銀行業(yè)落實黨的二十大精神服務山東區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展專題調(diào)研暨新聞媒體一線行”宣傳活動來到濟寧，對濟寧市銀行業(yè)普惠金融服務區(qū)域經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的舉措和成效進行了深度調(diào)研采訪。

　　近年來，國家金融監(jiān)督管理總局濟寧監(jiān)管分局引導濟寧轄區(qū)銀行機構(gòu)把發(fā)展著力點放在實體經(jīng)濟上，不斷優(yōu)化普惠金融服務，持續(xù)提升重點領(lǐng)域服務精準度，全力推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年10月末，濟寧全市普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)達到19.90萬戶，較年初增加1.99萬戶。普惠型小微企業(yè)貸款余額達到1295.93億元，較年初增加234.26億元，增速達到22.07%，高于各項貸款增速5.33個百分點。本年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年下降0.32個百分點。

　　加大機械制造業(yè)扶持力度

　　做好科技金融文章

　　制造業(yè)技術(shù)、設備和管理的更新迭代速度非�？欤�以適應消費者日益變化的需求，為制造業(yè)營造良好的金融環(huán)境，拉動企業(yè)實現(xiàn)更新的發(fā)展是銀行業(yè)不可推卸的社會責任。國家金融監(jiān)督管理總局濟寧監(jiān)管分局黨委書記、局長趙文和表示，圍繞濟寧市委市政府“制造強市”戰(zhàn)略部署，濟寧監(jiān)管分局深入分析轄區(qū)制造業(yè)支持制約因素，牽頭制定《金融支持濟寧市制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展若干政策措施》《濟寧市銀行業(yè)保險業(yè)支持專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》。同時以牽頭良好營商環(huán)境獲得信貸為契機，對標京滬深融資環(huán)境找差距、提建議，推動濟寧市出臺無還本續(xù)貸獎勵、政府性融資擔保機構(gòu)風險補償、債券融資等政策，為銀企放貸融資搭建高效便捷的政策環(huán)境。截至2023年10月末，濟寧市制造業(yè)貸款余額791.69億元，較年初增加74.16億元。

　　金科星成為一顆耀眼的明星。鄒城市近年來打造集數(shù)字經(jīng)濟和裝備制造、綠色化工、新能源新材料、健康醫(yī)藥、機器人于一體的“1+5”主導產(chǎn)業(yè)，濟寧市銀行業(yè)開展普惠金融一線行活動，前臺客戶經(jīng)理主動對接靠前服務助力金科星成為一顆耀眼的明星。

　　走進鄒城市工業(yè)園區(qū)中心機電產(chǎn)業(yè)園，便看到山東金科星機電股份有限公司的工人正緊張地忙碌著，加緊新生產(chǎn)線的上線準備工作。山東金科星機電股份有限公司是一家集高端智能裝備研發(fā)、制造、銷售為一體的高新技術(shù)企業(yè)，取得授權(quán)國家專利40余項、計算機軟件著作權(quán)4項，64種產(chǎn)品獲得國家安全生產(chǎn)許可證、煤礦安全設備標志認證。受疫情等多方因素影響，資金出現(xiàn)了較大缺口，公司擬升級改造現(xiàn)有生產(chǎn)設備，上線一條新生產(chǎn)線的計劃一再擱淺。農(nóng)業(yè)銀行鄒城支行走訪了解這一情況后，積極克服不利條件，1個月內(nèi)實現(xiàn)企業(yè)準入、評估、授信及貸款投放，將1000萬元發(fā)放到企業(yè)賬戶中。

　　金科星負責人魏成會表示：“這筆資金非常及時，解了公司的燃眉之急。有了這筆貸款，我們的現(xiàn)金流就充足了，可以放手上線新的生產(chǎn)線，將來可以生產(chǎn)出更加高精尖的產(chǎn)品，對我們今后拓寬銷售渠道提供了重要保障。”

　　據(jù)悉，農(nóng)業(yè)銀行鄒城支行不斷加大對制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、民營企業(yè)、普惠小微企業(yè)金融支持，針對符合科技成果轉(zhuǎn)化補貼貸款條件的科技型企業(yè)，推出了“科創(chuàng)貸”特色產(chǎn)品，該產(chǎn)品對符合條件的科創(chuàng)企業(yè)貼息40%，有效幫助企業(yè)紓困解難。截至目前，農(nóng)業(yè)銀行鄒城支行支持科創(chuàng)型中小企業(yè)19筆，發(fā)放貸款4699萬元，為企業(yè)節(jié)省財務成本65萬元。

　　“星火”護航鴻運發(fā)展行穩(wěn)致遠。濟寧鴻運棉桿纖維科技有限公司主營植物纖維的制造、銷售，先后被評為國家級高新技術(shù)企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)以及制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等稱號。今年年初接到大額訂單，應收賬款占用大量資金，且公司無合適抵押物融資，企業(yè)面臨資金緊缺的困境。民生銀行濟寧分行在得知該情況后第一時間對接企業(yè)，為其匹配純信用貸款產(chǎn)品“星火貸”，開通“綠色通道”服務，多部門協(xié)同聯(lián)動，有效縮短融資鏈條，成功為該企業(yè)提供信用貸款500萬元。該筆業(yè)務從申請到放款僅用時3個工作日，有效解決了企業(yè)融資難、融資貴問題。企業(yè)獲批該筆貸款后，成功解決經(jīng)營中的周轉(zhuǎn)困難。

　　濟寧銀行護航企業(yè)發(fā)展壯大。山東吉田生物科技有限公司從事天然生物質(zhì)類、化學合成類的吡嗪、吡咯、吡啶等12個系列280多個品種的化學原料和化學制品制造，擁有專利12項，行政許可4個。該公司為鄒城市招商引資重點企業(yè)，是香料、醫(yī)藥中間體生產(chǎn)基地，項目投產(chǎn)后預計可年產(chǎn)1000噸香料、醫(yī)藥中間體，年均收入達到2億元。受到疫情影響，原定的建設施工周期延長，在金融機構(gòu)的項目融資申請獲批難度加大。得知這一情況后，濟寧銀行鄒城支行行長與業(yè)務骨干帶隊到企業(yè)實地了解項目建設周期、產(chǎn)品生命周期等因素，在衡量其市場前景及貨款現(xiàn)金流等情況后，采用固定資金貸款模式為其授信3000萬元。企業(yè)現(xiàn)已基本完成重點項目的施工建設工作，進入試運營階段，于11月份開始正式投產(chǎn)，招收當?shù)貑T工100余人，有效緩解了當?shù)鼐蜆I(yè)壓力。

　　天河水哺育出一品圣果。山東天河科技股份有限公司是從事煤礦巷道掘進等高端礦用裝備研發(fā)、制造和銷售為一體的國家級高新技術(shù)企業(yè)、山東省技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)，擁有自己的研發(fā)平臺。隨著市場逐步回暖，該企業(yè)接到了大量生產(chǎn)訂單，緊急新上了生產(chǎn)流水線。企業(yè)擴大產(chǎn)能，原材料需求倍增，資金周轉(zhuǎn)不足，讓企業(yè)負責人田勝利一籌莫展。

　　鄒城農(nóng)商銀行工作人員在“金融輔導”走訪過程中了解到該公司的情況后迅速施以援手，立即安排客戶經(jīng)理帶領(lǐng)相關(guān)部門趕赴企業(yè)實地調(diào)研，得知該企業(yè)與中國礦業(yè)大學建立產(chǎn)學研合作，引進省級人才中國礦業(yè)大學高明仕教授，合力研發(fā)“隧(巷)道施工成套裝備研發(fā)及產(chǎn)業(yè)化項目”，并榮獲第四屆全國設備管理與技術(shù)創(chuàng)新成果一等獎，符合“人才貸”申請條件后，客戶經(jīng)理現(xiàn)場辦公，加班加點，強化協(xié)作，僅用3天時間就為企業(yè)發(fā)放了1000萬元的“人才貸”科技成果轉(zhuǎn)化信用貸款，有了這筆貸款保障原料采購，田勝利緊皺的眉頭舒展開來。

　　金融“資”持優(yōu)特智能。山東優(yōu)特智能科技有限公司是一家集工業(yè)機器人、機械手研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務為一體的科技型中小企業(yè)，目前擁有知識產(chǎn)權(quán)11項。近期由于訂單迅速增加，公司面臨著下游客戶回款不及時和擴大生產(chǎn)保障供應墊資的雙重資金短缺困境。兗州農(nóng)商銀行新市民金融服務中心了解情況后，多方協(xié)調(diào)，為其開設綠色審批通道，僅用3天時間，300萬元信貸資金便及時到賬，為公司發(fā)展送去金融活水。

　　兗州農(nóng)商銀行聚焦科技創(chuàng)新企業(yè)的特點與需求，不斷加大對科創(chuàng)重點客群的服務支持，持續(xù)做好“瞪羚貸”“助企攀登貸”“科技成果轉(zhuǎn)化貸”等助企信貸推廣工作，推動與科創(chuàng)企業(yè)建立“強鏈接”，打造“生態(tài)圈”，拓展“伙伴庫”，為具有創(chuàng)新能力和成長潛力的科創(chuàng)型企業(yè)提供更加精準的金融支持。

　　加大農(nóng)業(yè)企業(yè)扶持力度

　　做好綠色金融文章

　　濟寧銀行業(yè)結(jié)合綠色低碳發(fā)展目標，探索開發(fā)符合“三農(nóng)”、小微企業(yè)經(jīng)營特點的綠色金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶技術(shù)升級改造和污染治理等生產(chǎn)經(jīng)營方式的綠色轉(zhuǎn)型提供支持，促進綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)資源綜合開發(fā)和農(nóng)村生態(tài)環(huán)境治理。

　　發(fā)揮“龍頭+組織”作用，助力食用菌種植。山東友泓生物科技有限公司是一家集食用菌研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務于一體的省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。從建廠之初，就與鄒城農(nóng)商銀行結(jié)下了深厚的淵源。“我們就是在咱農(nóng)商銀行的幫助下一點點發(fā)展起來的。2012年，鄒城農(nóng)商銀行給我們貸款300萬元，解決了公司流動資金缺乏的難題，并在這十年中建立了良好的合作關(guān)系。疫情期間，發(fā)放了1000萬元貸款用于復工復產(chǎn)，解了燃眉之急。今年，又授信1000萬元，累計聯(lián)合授信達5700萬元。目前，該企業(yè)日產(chǎn)金針菇350噸、年產(chǎn)可達12.8萬噸，吸收當?shù)?00余人實現(xiàn)家門口就業(yè)�！鄙綎|友泓生物科技有限公司負責人說。

　　山東友泓生物科技有限公司依托自身發(fā)展，積極引導周邊十余個村莊、3000多戶村民共同增收致富。當?shù)卮迕裢ㄟ^開辦村集體合作社、承包種植，鄒城農(nóng)商銀行主動對接提供資金支持，構(gòu)建了“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)村集體”的良性發(fā)展模式。截至10月末，鄒城農(nóng)商銀行已累計發(fā)放食用菌專項貸款9000余萬元，向200余戶食用菌種植農(nóng)戶發(fā)放貸款5200余萬元，實現(xiàn)了銀企多方共贏。

　　發(fā)揮“龍頭+基地”作用，助力果業(yè)種植發(fā)展。葡萄藤上結(jié)出的“錢串子”鼓足了農(nóng)民的“錢袋子”，“按揭農(nóng)業(yè)”帶領(lǐng)農(nóng)民踏上致富的康莊大道。鄒城市政府打造了香城鎮(zhèn)葡萄產(chǎn)業(yè)項目，建立香城鎮(zhèn)陽光玫瑰葡萄園，覆蓋香城鎮(zhèn)23個村莊，由香城鎮(zhèn)政府負責統(tǒng)一監(jiān)管，并由牽頭農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)負責建設和日常運營工作。鄒城農(nóng)商銀行運用“基地+農(nóng)商銀行”的“按揭農(nóng)業(yè)貸”服務模式，助力香城鎮(zhèn)葡萄園基地順利運營。該項目年產(chǎn)量120萬斤，平均售價約5元/斤，每年銷售收入為600余萬元，年純利潤可達150萬元。

　　發(fā)揮“龍頭+農(nóng)戶”作用，助力湖漁業(yè)發(fā)展。微山縣微山利民現(xiàn)代漁業(yè)2022年立項綠色循環(huán)漁業(yè)，面積2750畝，采用公司+合作社+農(nóng)戶的模式經(jīng)營，魚塘改造完成后，由養(yǎng)殖戶進行蝦藕混養(yǎng)，公司負責提供蝦苗、蟹苗、飼料、農(nóng)藥等，并負責收購產(chǎn)品銷售。隨著蝦藕混養(yǎng)技術(shù)的成熟，市場需求量較大，但經(jīng)營回籠資金較慢，資金不足成了制約項目發(fā)展的主要因素。微山農(nóng)商銀行得知情況后第一時間積極對接，充分發(fā)揮增信、分險、賦能作用，為高樓鄉(xiāng)蝦藕混養(yǎng)產(chǎn)業(yè)集群授信，推出了按揭漁業(yè)信貸產(chǎn)品。村委會提供需要辦理按揭漁業(yè)貸款的農(nóng)戶名單，農(nóng)商銀行對名單內(nèi)農(nóng)戶進行貸前審查。符合條件的農(nóng)戶可申請貸款10萬-50萬元，授信3-10年。農(nóng)戶根據(jù)自身情況，合理設置還款期限，辦理按揭漁業(yè)貸款手續(xù)，資金受托支付給微山利民現(xiàn)代漁業(yè)科技有限公司。目前，項目改造標準化生態(tài)塘2570畝，簽訂按揭協(xié)議30余戶，發(fā)放按揭貸款300萬元，初步形成了由點及面、示范帶動、分類實施的良好發(fā)展局面。

　　國家金融監(jiān)督管理總局濟寧監(jiān)管分局配合地方發(fā)布《濟寧市鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)攀登計劃實施意見》等文件，明確“1352”產(chǎn)業(yè)集群打造的攀登目標，研究“深化按揭農(nóng)業(yè)”等政策舉措，引導銀行機構(gòu)與濟寧市財信擔保集團、山東省農(nóng)擔深化銀擔“總對總”合作，推出“農(nóng)業(yè)龍頭擔保貸”等產(chǎn)品，破解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)擔保難題。

　　全市農(nóng)商銀行充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍，圍繞“一村一品、一鄉(xiāng)一特、一縣一業(yè)”，大力推廣“按揭農(nóng)業(yè)貸”模式，化身快速開往鄉(xiāng)村振興的“致富車”，為推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和農(nóng)村經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入農(nóng)商力量。截至10月末，全市農(nóng)商銀行以“按揭農(nóng)業(yè)貸”方式累計支持農(nóng)業(yè)項目62個，累計授信支持2.89億元。

　　加大重點領(lǐng)域扶持力度

　　做好數(shù)字金融文章

　　“保理e融”打破供應鏈屏障。國藥控股濟寧有限公司是中國醫(yī)藥集團在濟寧市設立的一家以醫(yī)藥商業(yè)為主的流通企業(yè)，是濟寧市最大的醫(yī)藥流通企業(yè)，也是微山縣人民醫(yī)院、微山縣中醫(yī)院最大的藥品供應商。該公司日常存量應收賬款近8億元，其中微山縣人民醫(yī)院、微山縣中醫(yī)院年應收賬款8000萬元，賬期通常為1年，而藥品采購應付賬期通常在2個月以內(nèi)，造成墊付資金差10個月，占用了企業(yè)巨量的流動資金，影響了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率，間接影響了企業(yè)應有的盈利水平。

　　農(nóng)業(yè)銀行微山縣支行根據(jù)國藥控股濟寧有限公司結(jié)算情況及特點，為微山縣人民醫(yī)院、微山縣中醫(yī)院制定供應鏈融資服務方案，量身打造了“保理e融”產(chǎn)品�！氨＠韊融”業(yè)務是農(nóng)行與第三方科技平臺(如中企云鏈、聯(lián)易融)或優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)平臺(如云筑網(wǎng))進行技術(shù)對接，核心企業(yè)(醫(yī)院)在平臺上對供應商(國藥公司)開出可拆分、可轉(zhuǎn)讓的電子付款憑證(如e信)，持有電子付款憑證的供應商可通過K寶進行線上融資，也可以轉(zhuǎn)讓給其上游客戶進行在線流轉(zhuǎn)。融資手續(xù)便捷，供應商動動鼠標即可實現(xiàn)在線融資，工作人員在線審核，放款流程通常十幾分鐘即可完成，融資利息可由核心企業(yè)與供應商約定一方支付，非常靈活。貸款到期后，由核心企業(yè)(醫(yī)院)進行到期還款。

　　2023年以來，農(nóng)行微山縣支行為轄內(nèi)兩所二級甲等醫(yī)院分別授信5000萬元用于無追索權(quán)保理業(yè)務，截至9月末為兩院上游供應商國藥控股濟寧有限公司共計投放供應鏈貸款4581萬元，實現(xiàn)微山縣農(nóng)行供應鏈業(yè)務“零”的突破。

　　“出口e融”拓寬海外市場。山東海拓機械集團有限公司位于濟寧市高新區(qū)，出口自產(chǎn)農(nóng)用挖掘機多年，價格相對固定，每臺約3萬-4萬美元。企業(yè)的海外客群較為固定，年銷售收入約9000萬元。民生銀行濟寧分行了解到企業(yè)從貨物報關(guān)至資金回款周期較長，造成資金周轉(zhuǎn)壓力較大，為客戶授信了“出口e融”純信用貿(mào)易融資產(chǎn)品。這款專為出口企業(yè)提供的純信用、全線上的發(fā)貨后融資服務，可供客戶根據(jù)自身進原材料需求隨用隨支，快速緩解企業(yè)資金壓力，無懼匯率股東風險。

　　“普惠e貸”解燃眉。曲阜市虹飛電纜有限公司主要經(jīng)營電線、電纜生產(chǎn)銷售，橡膠制品、電纜材料，電纜設備銷售。該公司獲得CCC證書5項，持有煤安資質(zhì)100余項，為省級專精特新企業(yè)、科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)。隨著經(jīng)濟的逐漸好轉(zhuǎn)，曲阜市虹飛電纜有限公司訂單也在逐漸增加，企業(yè)流動資金緊張。交通銀行曲阜支行接到企業(yè)的貸款申請后，主動上門對接，發(fā)放“普惠e貸”300萬元�？蛻舢斕焓褂镁W(wǎng)銀在線提款并支付了貨款，解了企業(yè)燃眉之急。