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經(jīng)導(dǎo)財(cái)評(píng)｜應(yīng)對(duì)息差收窄，銀行業(yè)不能僅靠壓低存款成本
來源：大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)　　 加入時(shí)間：2023-5-8 22:45:19　　
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 戴岳
　　最近，隨著3家全國(guó)股份制銀行集中公布降低存款利率，這場(chǎng)銀行業(yè)間的“息差保衛(wèi)戰(zhàn)”再次引起人們的關(guān)注。事實(shí)上，我們從2022年上市銀行的年報(bào)就可以看出，凈息差下降已是銀行面臨的普遍壓力。銀行業(yè)提升盈利能力，業(yè)務(wù)創(chuàng)新是關(guān)鍵。
　　眾所周知，存貸利差是銀行的主要收益來源，凈息差的收窄會(huì)導(dǎo)致銀行營(yíng)業(yè)收入降低，銀行凈利潤(rùn)空間被壓縮。2022年全國(guó)性銀行凈息差逐季下滑，去年12月商業(yè)銀行凈息差已是歷史最低，只有1.92%。銀行存貸利率運(yùn)行不匹配是加劇銀行息差收窄壓力的主要原因之一。在資產(chǎn)端受LPR多次下調(diào)、持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)及存量貸款重定價(jià)等多重因素影響之下，銀行貸款收益率同比下降較多。而在負(fù)債端，特別是存款利率受限于存款自律機(jī)制，下調(diào)相對(duì)剛性。
　　面對(duì)壓力，不少銀行已經(jīng)出招應(yīng)對(duì)，而壓降銀行存款成本已成為業(yè)內(nèi)應(yīng)對(duì)共識(shí)。不少銀行人士都認(rèn)為，嚴(yán)控存款等負(fù)債端成本是當(dāng)前“穩(wěn)息差”的重要途徑之一，下一步存款利率有繼續(xù)調(diào)整的可能。不久前，招商銀行就表示持續(xù)優(yōu)化生息資產(chǎn)與計(jì)息負(fù)債結(jié)構(gòu)，一定程度上抵消了部分利差縮窄帶來的影響。
　　可以預(yù)見，未來銀行業(yè)負(fù)債成本管理也將面臨更高要求。已有多家銀行業(yè)人士表示，2023年將做好主動(dòng)管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。比如，加大貸款等高收益資產(chǎn)的投放，控制低收益的同業(yè)拆放等資產(chǎn)的增長(zhǎng);在負(fù)債結(jié)構(gòu)上注重“提活控高”，控制高成本存款占比等等。
　　銀行業(yè)要不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，充分利用好銀行理財(cái)?shù)壤碡?cái)工具加速布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏取客戶資源拓展盈利空間。此外，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、加快貸款投放，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)能力，提高中間業(yè)務(wù)收入和非息差收入在銀行盈收中的占比等都是較好的應(yīng)對(duì)“招數(shù)”。未來，隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行企穩(wěn)回升，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷改善，其盈利能力有望大幅提升。
編輯：史飛雪

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