經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 王雅潔 實(shí)習(xí)生 楊佳琪
兩類存款利率迎來最新調(diào)整。日前，包括平安銀行在內(nèi)的股份制銀行以及國內(nèi)多家城商行相繼發(fā)布通知，將于5月15日調(diào)整通知存款與協(xié)定存款的利率。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者觀察到，此次銀行對于這兩類存款的利率調(diào)整幅度各異，下調(diào)幅度有的高達(dá)55BP(基點(diǎn))，如桂林銀行。與平安銀行類似，山東也有個(gè)別城商行通知暫停新開此類業(yè)務(wù)。
據(jù)悉，上述變化源于近日相關(guān)部門下發(fā)的《關(guān)于調(diào)整協(xié)定存款及通知存款自律上限的通知》。根據(jù)要求，各銀行控制通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限。其中，中農(nóng)工建四大行上限為基準(zhǔn)利率加10BP，其他銀行上限為基準(zhǔn)利率加20BP；停辦不需要客戶操作、智能自動(dòng)滾存的通知存款，存量自然到期；調(diào)整自2023年5月15日起執(zhí)行。對此，融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，本次協(xié)定存款、通知存款利率上限調(diào)整之后，對國有銀行影響不大，對利率較高的中小銀行影響較大，利率下調(diào)至新規(guī)上限水平之后，高息攬儲難以為繼。
平安銀行不同地區(qū)執(zhí)行利率不同
“我行將于2023年5月14日起對智能存款-通知存款(下稱‘智能通知存款’)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整。自5月15日起按調(diào)整后的執(zhí)行利率�！逼桨层y行5月12日發(fā)布公告顯示，自5月14日起，暫停銷售“智能通知存款”產(chǎn)品。屆時(shí)，“智能通知存款”產(chǎn)品在該行線上(口袋App)渠道及線下(網(wǎng)點(diǎn)柜面系統(tǒng)、遠(yuǎn)程柜面銀行(FB)系統(tǒng))渠道均不再支持新增簽約。平安銀行表示，如在暫停銷售前已購買“智能通知存款”產(chǎn)品，該存量業(yè)務(wù)仍可繼續(xù)在各渠道辦理產(chǎn)品支取、查詢、解約等業(yè)務(wù)。
在暫停銷售“智能通知存款”的同時(shí)，對于存量業(yè)務(wù)的產(chǎn)品利率，平安銀行也進(jìn)行了調(diào)整。而且，利率調(diào)整后，平安銀行不同分行享受到的“智能通知存款”產(chǎn)品利率也有所不同。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到，平安銀行杭州、寧波、溫州3家分行“智能通知存款”5萬元及以上起存金額，存期一天，基準(zhǔn)利率為0.8%，調(diào)整后執(zhí)行利率0.95%，上浮點(diǎn)差15BP；同樣起存金額七天存期，基準(zhǔn)利率1.35%，調(diào)整后執(zhí)行利率為1.50%，上浮點(diǎn)差15BP。
相比之下，山東等地平安銀行的客戶享受到的“智能通知存款”產(chǎn)品利率則要略高一點(diǎn)。平安銀行通知顯示，該行濟(jì)南、青島、南京、佛山等40余家分行的“智能通知存款”產(chǎn)品利率一天存期和七天存期基準(zhǔn)利率同為0.8%和1.35%，此次調(diào)整后執(zhí)行利率分別是1.00%和1.55%，上浮點(diǎn)差均為20BP。
“5萬元以下按活期利率執(zhí)行；提前支取按活期利率執(zhí)行�！逼桨层y行客服在回復(fù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者咨詢時(shí)表示，各分行利率如有調(diào)整另行通知。
個(gè)別銀行利率下調(diào)幅度大
除大型股份行外，還有不少城商行也發(fā)布通知，有的暫停通知存款，有的則下調(diào)通知存款利率。
5月12日，山東省內(nèi)有城商行發(fā)布公告稱，自2023年5月15日起，暫停智能通知存款業(yè)務(wù)辦理。
“智能通知存款業(yè)務(wù)是我行個(gè)人銀行卡的一項(xiàng)卡內(nèi)理財(cái)功能，主要針對活期資金，如5萬元分1天和7天�！便y行工作人員告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，“需要開通才可以享受該項(xiàng)功能服務(wù)，目前是停辦的�！�
該銀行工作人員表示，此舉旨在為貫徹落實(shí)人民銀行深化利率市場化改革各項(xiàng)舉措，按照人民銀行健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制有關(guān)導(dǎo)向要求。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者留意到，此番通知存款利率調(diào)整，部分銀行下調(diào)幅度頗大。如鄭州銀行對鄭薪寶存款產(chǎn)品執(zhí)行利率下調(diào)30BP。
據(jù)悉，鄭薪寶存款產(chǎn)品屬于個(gè)人通知存款。此次調(diào)整前鄭薪寶的1天期和7天期的執(zhí)行利率分別為1.3%和1.85%;調(diào)整后的執(zhí)行利率分別為1%和1.55%。鄭州銀行5月13日表示，以上利率調(diào)整于5月15日正式執(zhí)行，按支取日產(chǎn)品對應(yīng)利率和實(shí)際存期計(jì)息，5月15日(含)之后支取的鄭薪寶產(chǎn)品按照調(diào)整后利率執(zhí)行。
桂林銀行對通知存款和協(xié)定存款的調(diào)整幅度則更大。5月12日，桂林銀行公告稱，該行將于5月15日對通知存款、單位協(xié)定存款利率進(jìn)行調(diào)整。其中通知存款執(zhí)行后的1天期、7天期通知存款執(zhí)行利率分別為1.00%、1.55%，與此前相比，上述兩個(gè)期限通知存款利率均下調(diào)55BP。同時(shí)，5月15日桂林銀行也將單位協(xié)定存款執(zhí)行利率下調(diào)至1.35%，同樣較此前的利率下調(diào)55BP。
所謂協(xié)定存款，是指客戶與銀行簽訂合同，約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對基本存款額度按結(jié)息日中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)息，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的協(xié)定或合同約定利率計(jì)息的存款。
通知存款，則是指存款人不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和支取金額，根據(jù)提前通知期限分為一天和七天兩個(gè)品種，根據(jù)存款對象分為個(gè)人和單位，個(gè)人起存金額是5萬元，單位起存金額是50萬元。
“很多銀行違規(guī)設(shè)定通知存款的起存金額，實(shí)際上遠(yuǎn)低于5萬元，部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)置較高的通知存款利率來吸引儲戶，推升攬儲成本。協(xié)定存款、通知存款都屬于活期存款范疇，但實(shí)際上中小銀行對公協(xié)定存款、通知存款利率遠(yuǎn)高于活期存款利率�！眲€y平分析，銀行下調(diào)各類存款利率、緩解息差壓力是大勢所趨，預(yù)計(jì)未來較長一段時(shí)間內(nèi)，存款利率都將維持低位運(yùn)行。
劉銀平預(yù)計(jì)，在去年投資環(huán)境不景氣的條件下，居民存款意愿上升，住戶存款大幅增長。但隨著經(jīng)濟(jì)逐漸復(fù)蘇，未來如果投資理財(cái)市場也開始回暖，不排除會有部分資金流向其他領(lǐng)域。
