經(jīng)濟導報記者 王雅潔
錨定“走在前、開新局”，山東正以全面推進鄉(xiāng)村振興、建設現(xiàn)代農(nóng)業(yè)強省為目標，堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，堅持城鄉(xiāng)融合發(fā)展，堅持促進共同富裕，推動打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板取得新成效，為建設新時代社會主義現(xiàn)代化強省夯實基礎。山東銀行業(yè)持續(xù)加大對實體經(jīng)濟支持力度。日前，山東省銀行業(yè)協(xié)會組織的“銀行業(yè)落實黨的二十大精神服務山東區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展專題調(diào)研暨新聞媒體一線行”宣傳活動來到臨沂，對銀行業(yè)普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)的典型做法和成效進行了深入調(diào)研采訪。
足不出戶就能獲批貸款，金融產(chǎn)品種類愈加豐富，“無感授信”帶來“有感體驗”……2020年9月，全國首個也是唯一“普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)”(簡稱“金改區(qū)”)落戶臨沂以來，臨沂市在普惠金融支持服務鄉(xiāng)村振興等方面正走出一條嶄新的道路，以普惠金融“星星之火”點燃鄉(xiāng)村振興“燎原之勢”。
為鼓勵各銀行機構(gòu)圍繞鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域，穩(wěn)步探索普惠金融服務鄉(xiāng)村振興的有效路徑，臨沂銀保監(jiān)分局在山東銀保監(jiān)局領(lǐng)導指導下，持續(xù)加大對臨沂市普惠金融服務鄉(xiāng)村振興試驗區(qū)的信貸資源傾斜，引導轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)蹚出新路徑、實現(xiàn)新突破，持續(xù)推動“金改區(qū)”建設擴面提質(zhì)增效，打造普惠金融服務鄉(xiāng)村振興的“臨沂樣本”。
截至4月末，臨沂全市普惠小微貸款余額1899.7億元，較年初增加179億元，增長9.43%，高于各項貸款增速4.4個百分點，普惠小微貸款加權(quán)平均利率同比初下降0.47個百分點。小微企業(yè)無還本續(xù)貸77億元，有力助推了臨沂地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展和民生改善。
量身定做“金改區(qū)”產(chǎn)品破解融資難
臨沂費縣費城鎮(zhèn)老君崖村月季種植專業(yè)大戶郭勝偉，去年種植培育月季花卉近150畝，因找不到合適的抵押擔保難以貸款。農(nóng)業(yè)銀行臨沂費縣支行聯(lián)合省農(nóng)擔費縣辦事處堅持特事特辦，開辟綠色通道，很快300萬元“金穗沂蒙興農(nóng)貸”發(fā)放到位。今年以來，郭勝偉已實現(xiàn)收入260余萬元。
近年來，農(nóng)行臨沂分行圍繞“金改區(qū)”目標任務，積極開展業(yè)務創(chuàng)新試點，成功申報總行級“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新基地，創(chuàng)新推出“金穗沂蒙興農(nóng)貸”，是臨沂市金融機構(gòu)第一個針對金改試驗區(qū)特設、獲總行批復的信貸產(chǎn)品。
“金穗沂蒙興農(nóng)貸”產(chǎn)品的主要特色亮點客群更廣、期限更長、擔保更寬、額度更大、審批更快、利率更低，有效滿足了各類農(nóng)村經(jīng)濟主體的金融需求。截至4月末，該行已累計新發(fā)放“興農(nóng)貸”3626戶，金額70.5億元。4月末貸款余額22億元，其中當年發(fā)放貸款479戶，金額9.6億元。該產(chǎn)品被山東省地方金融監(jiān)督管理局作為“臨沂市普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)典型案例”印發(fā)推廣。
讓美德信用成為真金白銀
2022年4月2日，山東銀保監(jiān)局第一書記派駐村——臨沂市費縣新莊鎮(zhèn)金石溝村舉行美德作抵押授信儀式暨“沂蒙金融超市”開業(yè)儀式，費縣農(nóng)商銀行現(xiàn)場為獲得“好媳婦”“好婆婆”等先進典型的19名黨員群眾開通了230萬元授信額度。
“真是沒想到，個人美德積分竟然讓我獲得了45萬元信用貸款�！眱x式舉行當天，“星級文明戶”張京月獲得了45萬元的“美德個人”信用貸。
如何獲取積分?如何量化和認定?積分怎么用?“比如個人層面，誠實守信、倡樹新風等可獲取奉獻積分;企業(yè)層面，規(guī)范經(jīng)營、社會公益等可獲得獎勵積分。積分的認定也要經(jīng)過嚴格的申報、審核、公示、通報等程序，接受群眾監(jiān)督，保證公平公正。”牛純好介紹。
去年以來，該行不斷強化政銀聯(lián)合，探索以美德信用積分為基礎，創(chuàng)新“美德信用貸”系列產(chǎn)品，真正將美德轉(zhuǎn)化為實實在在的金融源，讓無形的信用價值轉(zhuǎn)化為有形的貸款資金，助力鄉(xiāng)村社會治理，開創(chuàng)“美德+信用+金融”服務鄉(xiāng)村振興新模式。截至2023年4月末，累計發(fā)放“美德信用”系列貸款10357萬元，支持577人就業(yè)創(chuàng)業(yè)。
同時，該行還采用“沂蒙金融超市+農(nóng)金員”的工作模式，實現(xiàn)“基礎金融服務不出村、綜合金融服務不出鎮(zhèn)”。截至4月末，已建立沂蒙金融超市228處，各金融超市均實現(xiàn)了助農(nóng)存取款、糧食收購結(jié)算、殘損幣兌換、金融消費維權(quán)、金融知識宣傳普及、農(nóng)村電子商務服務“六位一體”的金融服務功能。
小小金銀花綻放幸�；�
臨沂平邑素有“中國金銀花之鄉(xiāng)”的稱號，種植金銀花65萬余畝，依托其特色產(chǎn)業(yè)，平邑邑興藥業(yè)公司在此落地并生根發(fā)芽。
作為全縣首個“授牌信用村”的村民，該公司負責人謝洪宇收益頗豐。 2022年12月，為保障金銀花、丹參等中藥材的采摘收購工作，郵儲銀行平邑縣支行為其提供200萬“產(chǎn)業(yè)貸”。
據(jù)了解，為支持金銀花產(chǎn)業(yè)發(fā)展，郵儲銀行臨沂分行大力推進“信用村”建設，以“產(chǎn)業(yè)貸”“流水貸”做好金融支持。截至目前，該行已累計向2000余名金銀花購銷商投放信貸資金4.23億元。郵儲銀行臨沂市分行涉農(nóng)貸款余額154.16億元，較年初增加14.01億元;普惠涉農(nóng)貸款余額62.56億元，較年初增加10.89億元。
別樣解讀“綠水青山”就是金山銀山
“百泉峪村生態(tài)產(chǎn)品總價值為7270.56萬元，其中文化服務價值占比就達到76.77%，生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)大有可為�！泵申庌r(nóng)商銀行黨委書記、董事長李釗堂說。
基于山東省首份村級GEP核算報告創(chuàng)新開發(fā)的GEP貸，生態(tài)產(chǎn)品價值變現(xiàn)成為可能。2022年，該行給予百泉峪生態(tài)價值轉(zhuǎn)換整村授信額度2000萬元，讓“生態(tài)高地”真正變成了“資金洼地”。
“我們村有119戶村民，過去為了發(fā)展經(jīng)濟，破壞山體開采花崗巖。后來我們主動關(guān)閉礦廠，修復生態(tài)，靠著綠水青山吃起了生態(tài)旅游飯�！卑偃妩h支部書記方國明說，目前，村內(nèi)發(fā)展40家農(nóng)家樂和民宿，人均收入超過3.3萬元。
為全面助力綠色旅游發(fā)展，該行還創(chuàng)新推出“美景田園貸”“門票收費權(quán)質(zhì)押貸”等產(chǎn)品，重點支持蒙山國家級5A旅游景區(qū)、岱崮地貌國家地質(zhì)公園等建設，帶動農(nóng)家樂、農(nóng)家民宿258家、農(nóng)戶1424戶。
施足稻田“金融底肥”
“江北稻改第一鎮(zhèn)”河東區(qū)太平街道依靠享譽市場的“太平大米”品牌撐起了農(nóng)民的腰包。
“從我們父輩那一代就參與太平稻改。三次稻改，從老百姓的結(jié)算，到整村授信，農(nóng)商行提供貸款資金，幫助稻米產(chǎn)業(yè)的發(fā)展�！碧浇值滥澈献魃绲呢撠熑苏f。
河東農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出了稻米系列信貸產(chǎn)品，用于擴大種植規(guī)模，增加農(nóng)耕設備。不僅通過“農(nóng)業(yè)+產(chǎn)業(yè)鏈金融”，打造了稻米全產(chǎn)業(yè)鏈金融支持服務，還與河東區(qū)供銷社聯(lián)合暢通農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道。同時，通過“金融+旅游”模式，推動稻香文化與農(nóng)家樂深度融合，助力以稻田旅游和稻米節(jié)為特色的當?shù)剜l(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展。截至目前，累計發(fā)放稻米產(chǎn)業(yè)貸款4458萬元，其中，種植類818萬元，生產(chǎn)加工類3640萬元。
加入金融“佐料” 讓預制菜更入味
2023年中央一號文件明確提出，提升凈菜、中央廚房等產(chǎn)業(yè)標準化和規(guī)范化水平，培育發(fā)展預制菜產(chǎn)業(yè)。蘭陵縣成大食品有限公司緊抓預制菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展風口，產(chǎn)品走進一線城市的大型商超。
“企業(yè)發(fā)展離不開農(nóng)商銀行支持。”公司副總經(jīng)理譚勇說，“此前我們急需一筆資金籌建新廠、采購原料及新設備、建立儲存庫。重要關(guān)頭，蘭陵農(nóng)商銀行為我們提供了500萬元的資金，解決了難題�！�
為著力打造蘭陵縣預制菜產(chǎn)業(yè)品牌，推動預制菜產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)全鏈條布局、一體化生產(chǎn)，蘭陵農(nóng)商銀行專門成立“大挎包”金融服務團隊，及時了解企業(yè)資金需求，為預制菜產(chǎn)業(yè)提供“金融動力”，助力預制菜企業(yè)發(fā)展加油提速。
科技金融，推動商城數(shù)字化轉(zhuǎn)型
近日，臨商銀行開發(fā)了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“小微企業(yè)涉農(nóng)票據(jù)貼現(xiàn)服務”，將業(yè)務辦理時間由原來的2天壓縮至15分鐘，實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)多跑路，客戶少跑腿”，被山東省大數(shù)據(jù)局評為創(chuàng)新應用優(yōu)秀解決方案。
該行研發(fā)的“精品茂私域商城”，為7000余戶市場商戶搭建了集商品交易、物流服務、大數(shù)據(jù)服務、支付與供應鏈金融服務等于一體的綜合數(shù)字電商平臺，節(jié)約開發(fā)費用及人力成本5000余萬元，實現(xiàn)“平臺化管理、移動化操作、集約化運營、實時化監(jiān)測”，走出了金融助力“四個商城”建設的“臨商實踐”。
