經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇
寵物險(xiǎn)，顧名思義就是為寵物買的保險(xiǎn)。百度百科顯示，寵物保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，為被保險(xiǎn)的寵物支付保險(xiǎn)費(fèi)， 保險(xiǎn)人對于因合同約定的可能發(fā)生的事故的發(fā)生而造成的寵物傷害或丟失，或者當(dāng)被保險(xiǎn)的寵物死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
近年來，隨著寵物數(shù)量的增加，寵物醫(yī)療、手術(shù)等費(fèi)用的增長，寵物主人在醫(yī)療方面的支出壓力不斷增大，客觀上刺激了寵物主人的保險(xiǎn)需求。此外，注冊費(fèi)和年檢費(fèi)的減少或者廢除，也使得寵物保險(xiǎn)潛在投保范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，而且寵物地位的提高，還從主觀上增加了主人的保險(xiǎn)需求。
“買保險(xiǎn)，肯定會給我家喵喵買的，看一次病就得花個一兩千塊錢，一年來上兩三次就受不了了，買了保險(xiǎn)能省不少錢呢�！睗�(jì)南愛貓人士張茹向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說道，“而且有的保險(xiǎn)公司還提供增值服務(wù)，像疫苗、體外驅(qū)蟲、咨詢服務(wù)等。尤其是體外驅(qū)蟲，不僅能驅(qū)殺寄生蟲，還能預(yù)防寄生蟲的感染�！�
張茹給經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者算了一筆賬：她家的貓喜歡吞食異物，寵物醫(yī)院為其進(jìn)行催吐、使用內(nèi)窺鏡等，一年間就花費(fèi)了1萬多元�！坝斡径⒍贺埌舻念^、塑料袋等等一些東西，我快養(yǎng)出焦慮來了。”
同樣，寵物主孫諾天養(yǎng)了一只布偶貓，因存在先天性消化系統(tǒng)問題，曾多次前往寵物醫(yī)院治療�！懊看慰床《际且磺г虻�，光是打個腸胃針可能就得花兩千多元�！睂O諾天說。
后來，孫諾天購買了一款寵物保險(xiǎn)，去保險(xiǎn)公司的定點(diǎn)醫(yī)院�！皫缀趺看味伎梢詧�(bào)銷，陸陸續(xù)續(xù)也省了好幾千元，很合適�！�
眾安保險(xiǎn)攜手螞蟻保發(fā)布了《2023年寵物數(shù)字化保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展洞察趨勢白皮書》(下稱《白皮書》)。
《白皮書》顯示，為“喵星人”投保比例增速高于“汪星人”，2022年以寵物貓為保障主體的保險(xiǎn)增長了60%，寵物狗相關(guān)保險(xiǎn)增長了40%。《白皮書》稱，在寵物保險(xiǎn)的購買人群中，90后與Z世代占比超60%，其中七成投保人為女性。76%的受訪用戶將寵物視為親密家庭成員。
在寵物�；嫉募膊∩�，腸胃道疾病、泌尿系統(tǒng)疾病位居貓狗共患高發(fā)疾病前列。在寵物就診花費(fèi)方面，“喵星人”2022年、2023年平均就診花費(fèi)分別為2287元以及2390元，寵物狗2022年、2023年平均就診花費(fèi)分別為2460元以及2786元。
據(jù)螞蟻保平臺數(shù)據(jù)顯示，2021、2022連續(xù)兩年寵物保險(xiǎn)投保保持80%以上的增速，已投保寵物主人均購買寵物保險(xiǎn)份數(shù)為1.2份，寵物保險(xiǎn)進(jìn)入重要發(fā)展機(jī)遇期。
盡管寵物保險(xiǎn)很好，但仍有一些弊端。
國內(nèi)的保險(xiǎn)公司僅對寵物的第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)承保，即只承擔(dān)因被保險(xiǎn)人合法擁有的寵物造成第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，且規(guī)定了多種責(zé)任免除條款，保障范圍狹窄，不能有效滿足人們對寵物保險(xiǎn)的潛在需求。
寵物保險(xiǎn)過高的門檻也是制約市場需求開發(fā)的主要原因。推出的寵物保險(xiǎn)條款規(guī)定：必須是經(jīng)過公安部門、衛(wèi)生防疫部門及其他有關(guān)政府部門檢驗(yàn)合格，并核發(fā)養(yǎng)犬許可證明及免疫證明的寵物犬的合法飼養(yǎng)人，才可以購買此類保險(xiǎn)。而根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，真正“有牌”的寵物不足寵物總量的1/10，很大程度上限制了寵物保險(xiǎn)的投保數(shù)量，壓抑了實(shí)際的市場需求。
前不久某網(wǎng)絡(luò)投訴平臺整理的2022年十大消費(fèi)亂象中，寵物醫(yī)療赫然在列。消費(fèi)者們對寵物險(xiǎn)的意見主要在于申訴時(shí)間長、賠償門檻高、賠償限額少等。
