10月18日，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國交通銀行以及中國郵政儲蓄銀行六大行集體下調(diào)存款掛牌利率，三個(gè)月期、一年期、三年期等主要期限定期存款掛牌利率均下調(diào)25BP，7天期通知存款利率下降25BP，1天期通知存款利率下降5BP。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，這是繼7月后，時(shí)隔不到3個(gè)月大行再度下調(diào)存款利率，也是自2022年9月以來大行第六次主動下調(diào)存款利率。與7月上一輪下調(diào)相比，此次定期存款掛牌利率下調(diào)幅度更大，上一輪定期存款掛牌利率根據(jù)期限不同下調(diào)幅度為10BP、20BP。

多家國有大行已下調(diào)存款掛牌利率

中國工商銀行活期存款下調(diào)0.05個(gè)百分點(diǎn)至0.1%，各期限定期存款掛牌利率全線下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。具體來看，三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期、三年期和五年期定期存款掛牌利率分別降至0.8%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%，調(diào)整前分別為1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%和1.80%。

中國農(nóng)業(yè)銀行活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.1%；定期整存整取三個(gè)月、半年期、一年期、三年期和五年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%；7天期通知存款利率也同步下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)至0.45%。

中國銀行官網(wǎng)顯示，中國銀行下調(diào)活期存款利率至0.1%；下調(diào)定期三個(gè)月、半年期、一年期、三年期和五年期分別至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%。

中國建設(shè)銀行活期存款利率從0.15%下調(diào)至0.1%；定期三個(gè)月、半年期、一年期、三年期和五年期均下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，分別為0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%；7天期通知存款利率也同步下調(diào)0.25百分點(diǎn)至0.45%。

中國交通銀行App顯示，活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，定期整存整取三個(gè)月、半年期、一年期、三年期和五年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別為0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%；7天期通知存款利率也同步下調(diào)25基點(diǎn)至0.45%。

中國郵政儲蓄銀行宣布，自2024年10月18日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，其中活期存款利率下調(diào)至0.1%；定期三個(gè)月期、半年期、一年期、三年期和五年期均有下調(diào)，分別為0.80%、1.01%、1.13%、1.50%和1.55%。

對于新一輪存款利率下調(diào)，市場此前早有預(yù)期。9月24日，人民銀行行長潘功勝在國新辦發(fā)布會上表示，降低中央銀行的政策利率，即7天期逆回購操作利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，從目前的1.7%調(diào)降至1.5%，同時(shí)引導(dǎo)貸款市場報(bào)價(jià)利率和存款利率同步下行，保持商業(yè)銀行凈息差穩(wěn)定。

投資者如何調(diào)整錢袋子

對于此次降息，中泰證券投資顧問劉保民在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，“存款利率的下調(diào)，一方面將減少存款人的利息收入，但也有助于未來銀行進(jìn)一步降低貸款利率，降低企業(yè)和個(gè)人的融資成本。對于資本市場來說，存款利率下調(diào)可能會促使資金從銀行儲蓄流向資本市場，增加了資本市場的流動性。”

面對新一輪存款降息，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，六家國有大行存款掛牌利率今日下調(diào)，預(yù)示新一輪銀行存款調(diào)降拉開序幕，后續(xù)中小銀行有望梯次跟進(jìn)。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到，本輪存款利率下調(diào)，有望推動更大規(guī)模的存款向理財(cái)“搬家”。例如，以10萬元定期整存5年為例，此前累計(jì)將獲得9000元利息，此次降息后累計(jì)利息為7750元，減少1250元。不少投資者表示，當(dāng)前銀行存款的性價(jià)比較低，此次降息下調(diào)幅度更大，自己會將更多的存款轉(zhuǎn)至理財(cái)。

近期，中國銀行研究院發(fā)布的研報(bào)指出，存款利率下調(diào)必然會對居民儲蓄投資行為產(chǎn)生長期連鎖反應(yīng)，一方面，部分存款可能向中小金融機(jī)構(gòu)搬家，但考慮到便捷性、穩(wěn)定性等因素，這部分存款轉(zhuǎn)移規(guī)模并不會太大。另一方面，部分存款也可能向理財(cái)市場分流，資管行業(yè)發(fā)展面臨新變局。隨著更多銀行下調(diào)存款利率，預(yù)計(jì)2024年下半年，理財(cái)規(guī)模有望繼續(xù)較快增長。同時(shí)，也要關(guān)注存款定期化、長期化現(xiàn)象，在存款利率調(diào)降的同時(shí)切實(shí)降低銀行付息成本。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究員劉思佳建議，投資者可以根據(jù)自身理財(cái)偏好與配置需求，結(jié)合市場趨勢，對存款類產(chǎn)品和各類型資管產(chǎn)品進(jìn)行組合配置，在分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提升組合收益彈性，充分理解理財(cái)和存款的區(qū)別，理性應(yīng)對存款類產(chǎn)品利率下滑。

（大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 楊佳琪）