近日,國(guó)有六大行陸續(xù)舉行2023年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì),其中,國(guó)有六大行在房地產(chǎn)業(yè)貸款方面的情況成為市場(chǎng)關(guān)注的話(huà)題之一。
從年報(bào)披露數(shù)據(jù)來(lái)看,2023年末,國(guó)有六大行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額合計(jì)約4.09萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)6.60%。在資產(chǎn)質(zhì)量方面,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率較上年有所下降。
多位國(guó)有銀行管理層人士在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上回應(yīng),房地產(chǎn)不良在整體可控范圍內(nèi),未來(lái)將繼續(xù)支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求,并將加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和處置。
房地產(chǎn)業(yè)貸款余額增長(zhǎng)
從貸款總額來(lái)看,2023年末,國(guó)有六大行貸款總額合計(jì)約108.63萬(wàn)億元,較上年增長(zhǎng)12.89%。6家銀行中,除交通銀行之外,其余5家銀行的貸款總額均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)。
▲國(guó)有六大行貸款總額情況 數(shù)據(jù)來(lái)源:公司公告
截至2023年末,國(guó)有六大行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額合計(jì)約4.09萬(wàn)億元,較2022年末增長(zhǎng)2534.92億元,同比增長(zhǎng)6.6%。不過(guò),從占比上來(lái)看,房地產(chǎn)業(yè)貸款余額在貸款總額中的占比有所下降。
▲國(guó)有六大行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額情況 數(shù)據(jù)來(lái)源:公司公告
具體到各家銀行,截至2023年末,中國(guó)銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額最高,為8747.47億元,農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行緊隨其后,均超過(guò)8500億元,工商銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為7622.26億元、4890.80億元、2530.86億元。和2022年末相比,交通銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額下降307.77億元,同比下降5.92%;郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)。
風(fēng)險(xiǎn)處在可控水平
針對(duì)房地產(chǎn)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量,多位國(guó)有銀行管理層人士在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上回應(yīng)稱(chēng),通過(guò)通盤(pán)考慮多措并舉,統(tǒng)籌化解包括房地產(chǎn)等在內(nèi)的重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),房地產(chǎn)不良在整體可控范圍內(nèi)。
截至2023年末,國(guó)有六大行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額合計(jì)約2144.96億元,較2022年末增長(zhǎng)167.36億元。其中,中國(guó)銀行、工商銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額較2022年末分別下降77.94億元、35.74億元,其他4家銀行均有所上升。在房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率方面,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行的不良率較上年末有所下降,其余3家的有所上升。
▲國(guó)有六大行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款情況 數(shù)據(jù)來(lái)源:公司公告
工商銀行副行長(zhǎng)王景武在2023年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,該行堅(jiān)持管好存量、精準(zhǔn)化險(xiǎn),加大風(fēng)險(xiǎn)房企和項(xiàng)目的處置出清力度,確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定可控,2023年末,該行境內(nèi)房地產(chǎn)業(yè)不良率較年初下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。
農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張旭光表示,農(nóng)行通過(guò)落實(shí)金融16條措施等政策要求,對(duì)不良貸款早反應(yīng)、快處置,房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制,房地產(chǎn)不良率新發(fā)生不良較2022年有所下降。
對(duì)于房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率的上升,郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)官姚紅表示,郵儲(chǔ)銀行將個(gè)別出險(xiǎn)的大額對(duì)公客戶(hù)納入不良,同時(shí)將潛在風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目納入不良,導(dǎo)致郵儲(chǔ)銀行房地產(chǎn)不良率上升至2.45%,但仍處于行業(yè)較好水平。
支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求
展望2024年,多位國(guó)有大行管理層人士表示,將繼續(xù)支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求,并將加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和處置。
中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東表示,下一步,中行將繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制,包括“三大工程”、租賃住房等各項(xiàng)政策,堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則,保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序,助力改善房企資產(chǎn)負(fù)債狀況;同時(shí)加強(qiáng)房企授信風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和處置,特別是主動(dòng)綜合運(yùn)用重組、核銷(xiāo)、轉(zhuǎn)讓等多種方式,有效防范化解房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
張旭光表示,農(nóng)行將持續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)研判,不斷提升數(shù)字化風(fēng)控的識(shí)別預(yù)警處置能力,管理層人士有信心繼續(xù)保持農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定。
交通銀行副行長(zhǎng)殷久勇表示,未來(lái)一段時(shí)間,房地產(chǎn)行業(yè)質(zhì)量管控仍是交行重點(diǎn)工作。交行將持續(xù)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理,對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的房企實(shí)行提級(jí)管理,“一戶(hù)一策”制定好風(fēng)險(xiǎn)管控策略,加大監(jiān)測(cè)貸后管理力度,做到早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。努力提升房地產(chǎn)貸款總體質(zhì)量穩(wěn)定。
建設(shè)銀行副行長(zhǎng)李運(yùn)表示,下一步,建設(shè)銀行將一方面積極滿(mǎn)足房地產(chǎn)供給端合理融資需求,另一方面繼續(xù)做好住房按揭金融服務(wù),特別是做好三個(gè)方面的按揭金融服務(wù),包括優(yōu)化按揭服務(wù)線(xiàn)上化流程、保障性住房個(gè)貸服務(wù)、發(fā)達(dá)縣域農(nóng)民自建房按揭貸款支持等。(來(lái)源:中國(guó)證券報(bào))